T-Mobile Usługi Bankowe to oferta przygotowana przez sieć komórkową T-Mobile oraz Alior Bank. Z usług i produktów instytucji można korzystać przez Internet i w placówkach stacjonarnych. Sprawdzamy dane oddziału T-Mobile Usługi Bankowe w Opolu. Nest Lokata („Lokata”) jest rachunkiem terminowej lokaty oszczędnościowej, prowadzonym przez Nest Bank S.A. („Bank") na rzecz konsumentów w złotych. Lokata jest dostępna dla posiadacza rachunku płatniczego Nest Konto prowadzonego w złotych. Minimalna kwota Lokaty wynosi 1 000 złotych, zaś maksymalna 2 000 000 złotych. W Amazonie działa większość polskich kart płatniczych, ale nie wszystkie. Zobacz na liście, czy Twoja karta będzie działać. Aktualizacja: 21 kwietnia 2016 Amazon do kupna Kindle wymaga podłączonej do konta karty płatniczej. Nie musi być to karta kredytowa, większość z kupujących korzysta ze zwykłych kart płatniczych. Nowsza lista W kwietniu 2016 przeprowadziłem ankietę, w Karta umożliwia zbieranie punktów w programie Mastercard. Punkty można wymieniać na bilety lotnicze, pokoje hotelowe, vouchery do sklepów lub inne nagrody. Adres T-Mobile Usługi Bankowe we Wrocławiu Tylko w pierwszym roku działalności T-Mobile Usługi Bankowe zdobył ponad 500 000 Klientów. Niestety decyzją biznesową, placówka T-Mobile Usługi Bankowe w Kielcach została zlikwidowana. Wcześniej mieściła się pod adresem: T-Mobile Usługi Bankowe Kielce. ul. Świętokrzyska 20. 25-406 Kielce. OFERTA T-MOBILE USŁUGI BANKOWE W KIELCACH Charakterystyczną zaletą jest udogodnienie w staraniu się o kredyt dla dotychczasowych klientów T-Mobile. Również klienci T-Mobile liczyć mogą na rabaty w zakupie doładowań do telefonu. Z dniem 4 maja 2014 roku wszyscy posiadacze kont w Alior Sync zostali automatycznie klientami T-Mobile Usługi Bankowe (nie uległy zmianie numery . Co otrzymasz w ramach ofert Bez limitu? Bez limitu L Doładuj konto w banku za 30 zł i aktywuj ofertę Bez limitu L, a otrzymasz 15 GB + 15 GB po doładowaniu, nielimitowane rozmowy, SMS-y, MMS-y, Video bez utraty GB w jakości DVD. Bez limitu XL Doładuj konto w banku za 39 zł i aktywuj ofertę Bez limitu XL, a otrzymasz 20 GB + 20 GB po doładowaniu, nielimitowane rozmowy, SMS-y, MMS-y, Video bez utraty GB w jakości HD. Nielimitowane rozmowy do wszystkichNielimitowane SMS-y i MMS-y do wszystkichBez limitu L -> 30GB za 30 zł na 30 dniBez limitu XL -> 40GB za 39 zł na 30 dniVideo bez limitu danych – usługa, dzięki której oglądasz filmy, seriale, klipy muzyczne na swoim smartfonie bez zużywania pakietu danychOferta przedłuża się automatycznie, co 30 dni, a jej aktywacja powoduje automatyczną dezaktywację ofert określonych w regulaminie promocji. Oferta dostępna dla klientów T-Mobile na kartę z taryfą GO!. Doładuj konto i aktywuj pakiet Bez limitu L: włacz w aplikacji Mój T-Mobile lub włącz kodem *500*1*1# Doładuj konto i aktywuj pakiet Bez limitu XL: włacz w aplikacji Mój T-Mobile lub włącz kodem *500*1*0# Za prawidłowy przebieg promocji odpowiedzialność ponosi Organizator – T-Mobile Polska Promocje trwają do odwołania. Szczegółowe informacje zawarte są w regulaminie dostępnym poniżej. Dokumenty i pliki do pobrania Warunki Oferty Promocyjnej Nielimitowane rozmowy, SMS-y i MMS-Y do wszystkich, Supernet video i 10 GB za 30 zł Warunki oferty promocyjnej Supernet Video za 5 zł Monitorujemy produkty finansowe specjalnie dla Ciebie Konta BankoweRanking Kont OsobistychKonta OsobisteKonta StudenckieKonta MłodzieżoweKonta dla DzieciKonta dla SenioraKonta OszczędnościoweKonta WalutoweKonta FirmowePożyczkiChwilówkiPożyczki OnlinePożyczki dla FirmKredytyKredyt GotówkowyKredyt HipotecznyKredyt na SamochódKredyty KonsolidacyjnePromocje BankoweBankiBlogKontakt MenuT-Mobile Usługi Bankowe jest to bank powstały ze współpracy dwóch instytucji – T-Mobile oraz Alior Banku. Usługi Bankowe T-Mobile działają na polskim rynku od 2014 roku i od samego początku udało mu się zdobyć ok. 1 000 000 o bankuData założenia banku: 2011 rokKapitał zakładowy: 699 000 000 złT-Mobile Usługi Bankowe jest instytucją bankową powstałą w wyniku współpracy Alior Banku i T-Mobile. Usługi banku skierowane są nie tylko do klientów sieci komórkowej T-Mobile, ale do użytkowników wszystkich sieci. Mimo to, użytkownicy sieci komórkowej T-Mobile mogą liczyć na bonusy i dodatkowe korzyści z tej Bankowe T-Mobile pojawiły się w 2014 roku jako internetowy odpowiednik Alior Banku. Bank T-Mobile jest bardziej innowacyjny i oferuje rozwiązania, które przyciągają poszukiwaczy nowinek. W banku T-Mobile możemy założyć darmowy rachunek osobisty ze świetną aplikacją mobilną i obsługą klienta. Obsługa klienta prowadzona jest On-line oraz w kilku dedykowanych placówkach w całej Polsce. Dodatkowo w sklepach T-Mobile można załatwić podstawowe sprawy związane z kartą płatniczą lub ELIXIR Banku T-Mobile Typ sesji Godziny Sesje wychodzące08:2012:2015:20Sesje przychodzące11:0015:0017:00Konta bankowe T-Mobile OszczędnościoweKonto oszczędnościowe Okres obowiązywania - 92 dni Maksymalna kwota - 50tys. zł Zadowalające oprocentowanie Możliwość stworzenia karty debetowej Oferta dostępna wyłącznie dla nowych klientów Maksymalne oprocentowanieStandardowe oprocentowanieOpłatyInneMaksymalne oprocentowanie – 3%Okres obowiązywania – 92 dniMaksymalna kwota – 50 tys. złKapitalizacja odsetek – miesięcznaDodatkowe informacjeoprocentowanie promocyjne dotyczy nowych klientów, którzy od 1 stycznia 2018 r. do 25 września 2019 r. nie posiadali rachunku w banku T-mobileoprocentowanie środków w wysokości 50 tys. zł wzwyż wynosi 1,04%Oprocentowanie standardowe – 1,04%Zakres kwot – bez limituKapitalizacja odsetek- miesięcznaDodatkowe informacjeistnieje możliwość utworzenia karty debetowej do rachunkuOpłata za otwarcie konta – 0 złMiesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 złPrzelewy internetowe0 zł – pierwszy przelew zewnętrzny lub wewnętrzny w miesiącu5 zł – kolejne przelewyAutoryzacja operacji – 0 złCzy konto osobiste jest wymagane? – TAKWymagane konto – Konto Freemium lub Konto Premium WalutoweKonto walutowe Koszt prowadzenia rachunku - 0zł Bankomaty za granicą - 0zł Waluta - EUR, USD, GBP, CHF Darmowe prowadzenie konta i posiadanie karty Pomoc zarówno w oddziałach Banku T-mobile oraz Alior Banku KontoKartaOperacje gotówkowe i bankomatyPrzelewyInneWaluty – EUR, USD, CHF, GBPOpłata za otwarcie konta – 0 złMiesięczna opłata za prowadzenie rachunku – 0 złSpread (%) 4 głównych walut – 8,1%Oprocentowanie rachunku – 0%Typ karty płatniczej – Karta debetowa Mastercard PayPass (tylko do rachunków w USD, EUR oraz GBP)Opłata za wydanie karty – 10 złMiesięczna opłata za kartę – 0 złWypłata z bankomatów w Polsce – 0 złWypłata z bankomatów za granicą – 0 złPrzelew krajowy internetowy w walucie – 30 złKoszt przelewu walutowego przychodzącego0 zł80 zł za przelew przychodzący z tytułu emerytury / renty zagranicznejKoszt przelewu (europejskiego) SEPA – 5 złKoszt przelewu (zagranicznego) SWIFT – 30 złWymagane standardowe konto osobiste – TakPłatności mobilne – Google Pay, Apple PayZobacz także Sprawdź 5 najlepszych kont osobistych Najbardziej korzystne pożyczki i chwilówki Najlepsze kredyty na samochódPromocje bankowe 7 listopada, 2021 4 listopada, 2021 2 listopada, 2021 Nie musisz mieć karty wielowalutowej, by bez strachu płacić za granicą. Niektóre zwykłe debetówki to karty bezspreadowe. Mamy listę!Wakacje coraz bliżej. Wielu Polaków wyjdzie za granicę. Warto zadbać o kartę, która podczas zagranicznej wycieczki nie zrujnuje wakacyjnego budżetu. Można mieć kartę walutową lub (podpiętą do konta bankowego np. w euro), wielowalutową (czyli podpiętą do kilku kont walutowych jednocześnie), ale nie tylko. Bezpieczne w podróży mogą być też tzw. karty bezspreadowe. Sprawdź, może już masz taką w portfelu!Wyobraź sobie, że jedziesz na wakacje do Czech z kartą debetową podpiętą do konta złotowego. Z reguły płatności za zakupy w czeskich sklepach zostaną przewalutowane najpierw z koron na euro po kursie organizacji płatniczych, a następnie twój bank przewalutuje transakcję z euro na złote po swoim kursie (z reguły o kilkadziesiąt groszy wyższym niż wynoszą stawki w NBP). Bank może doliczyć jeszcze prowizję za przewalutowanie – nawet 2-5% przewalutowanej kwoty. To najczarniejszy scenariusz związany z płaceniem kartami za również:Święty spokój kierowcy w dobie wysokiej inflacji? Bezcenny. Jak można (spróbować) ograniczyć koszty eksploatacji samochodu? I ile to kosztuje? [NOWOCZEŚNI MOBILNI]Jest plan na wakacje za granicą? Jest też problem: wysokie ceny i słaby złoty. Dwa sposoby, by nie dać się złapać w sidła kursowe [MOŻNA SPRYTNIEJ]Cyberbezpieczeństwo w bankach: technologie przyszłości. Jak zmieni się świat bankowości? [BANK NOWOŚCI]Karta walutowa czy wielowalutowa?Ale jest na to sposób. Banki od lat oferują konta walutowe i do tych rachunków wydają karty walutowe, najczęściej w euro, dolarach i funtach brytyjskich. Jeśli zapłacimy kartą w euro w jednym z krajów strefy euro, to z konta zniknie dokładnie tyle, ile wynosił rachunek w w tym przypadku jest konieczność wypchania portfela kolejnymi plastikami. Trzeba też pamiętać o dodatkowych kosztach, takich jak opłata za prowadzenie konta walutowego czy abonament za kartę. Zanim zaczniemy płacić taką kartę, trzeba zasilić walutą konto walutowe (czyli kupić euro lub dolary), a to też może kosztować czas lub to zrobić np. kupując walutę w banku (opłaci się, jeśli bank oferuje swój kantor online z preferencyjnymi kursami), albo w tanim kantorze internetowym, a następnie zlecić przelew środków na rachunek walutowy. Taka operacja może nic nie kosztować, jeśli kantor internetowy ma rachunek w twoim banku. Jeśli nie, to wówczas może policzyć nawet 10 zł prowizji za taki też: Oto nasz subiektywny ranking kont osobistych! Nietypowy, bo wybieramy… najlepsze konto w domu i w podróży. Który ROR rządzi wszędzie?Przeczytaj też: Część klientów ex-Deutsche Banku dostaje od Santandera nowe karty. Niestety, brakuje w nich pewnej ważnej funkcji. Co się stało?Żeby nieco ułatwić nam życie, kilka lat temu banki zaczęły oferować tzw. karty wielo- lub multiwalutowe. Działają podobnie jak karty walutowe, a więc trzeba mieć rachunki walutowe i zasilić je obcą walutą. Kartą wielowalutową może być nawet zwykła karta złotowa wydana do konta osobistego, którą na co dzień płaci się w Polsce. Do płatności w kraju i za granicą wystarczy więc jedna karty często same rozpoznają, w którym kraju przebywamy i same przełączają się na odpowiednią walutę. Wyjątkiem jest Citi Handlowy, którego klienci sami muszą (np. w systemie bankowości elektronicznej) określić rachunek, z którego ściągana będzie poniższej tabeli zebrałem ofertę kont bankowych w pakiecie z kartami walutowymi lub kontaROR w PLN / Warunek zwolnienia z opłatyKarta w PLN / Warunek zwolnienia z opłatyKonto w EUR lub USD / Warunek zwolnienia z opłatyKarta w EUR lub USDCiti HandlowyKonto Internetowe Citi Priority0 zł0 zł0WielowalutowamBankeKonto osobiste0 zł7 zł / jedna transakcja kartą0WielowalutowaING BankKonto z Lwem Direct0 zł7 zł / płatność kartą 300 zł0WielowalutowaPKO BPKonto za Zero0 zł8 zł / płatność kartą 300 zł6,9 zł / Podpięcie konta do kartyWielowalutowaBank PekaoKonto Przekorzystne (od 26. roku życia)6 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą lub PeoPay3 zł / wpływ 500 zł i jedna transakcja kartą lub PeoPay0WielowalutowaAlior BankKonto Jakże Osobiste10 zł / wpływ 1500 zł5 zł / płatność kartą 300 zł0WielowalutowaCiti HandlowyCiti Priority30 zł / aktywa zł lub wpływy 5000 zł0 zł0WielowalutowaT-Mobile Usługi BankoweKonto Premium18,9 zł / płatność kartą 500 zł0 zł010 zł za wydanie kartyT-Mobile Usługi BankoweKonto Freemium0 zł6 zł / płatność 200 zł010 zł za wydanie kartymBankeKonto osobiste0 zł7 zł / jedna transakcja kartą030 zł za wydanie kartyEuro BankW pełni0 złKarta Visa: 4,9 zł / płatność 400 zł; karta MasterCard: 8 zł01,9 zł za usługę wielowalutową (karta Visa)Santander BankKonto Jakie Chcę0 zł5 zł / pięć transakcji kartą09 zł za usługę wielowalutową (za darmo do końca marca 2019 r.)Nest BankNest Konto0 zł0 zł0Karta w euro: 5 euro za wydanie, 5 euro - roczna obsługa karty; Karta w USD: 6 dol. za wydanie, 6 dol. - roczna obsługaCredit AgricoleKonto dla Ciebie7 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK9 zł / wpływy 1000 zł i jedna transakcja kartą lub BLIK1 złWielowalutowaBank MillenniumKonto 360°8 zł / wpływy 1000 zł7 zł / jedna transakcja kartą lub BLIK0Karta tylko w euro, 1 euro - obsługa Karta złotowa bez prowizji i bankowego spreaduW bankowej ofercie jest jeszcze trzeci, znacznie wygodniejszy sposób płacenia za granicą niż karty walutowe i wielowalutowe. Chodzi o tzw. karty bezspreadowe. To karty debetowe wydane do złotowych kont osobistych lub karty kredytowe. Wygoda polega na tym, że nie trzeba zakładać kont walutowych, ani martwić się o zasilanie ich obcymi w walutach obcych przeliczane są bowiem bezpośrednio na złote po kursach ustalanych przez organizacje płatnicze, a te zbliżone są do kursów oferowanych przez dobre kantory internetowe. Płacąc taką kartą nie trzeba martwić się bankowym spreadem czy dodatkową prowizją za przewalutowanie też: Karta walutowa, wielowalutowa, a może bezspreadowa? Która najlepiej sprawdzi się w zagranicznej podróży?Przeczytaj też: Podpiąłeś „kredytówkę” do Revoluta? To grzech. „Bank naliczył zł prowizji za przelew!”. Ale czy właściwie poinformował o zmianach?W czym karty bezspreadowe przegrywają konkurencję z kartami walutowymi i wielowalutowymi? W przypadku tych drugich, klient może mieć wpływ na to, po jakim kursie kupi walutę. Załóżmy, że w styczniu zasilę swoje konto eurowe po kursie 4,3 zł za euro. Za pół roku jadę na wakacje, ale w tym czasie kurs skacze do 4,5 zł. Ktoś, kto w wakacje płacić będzie kartą bezspreadową, skazany będzie na aktualny kurs, czyli o 20 groszy wyższy niż w styczniu. „Walutowiec” w porównaniu z „bezspreadowcem” zaoszczędzi 20 groszy na każdym ten kij ma dwa końce. Bo załóżmy, że euro się osłabi i w wakacje będzie do kupienia po 4 zł. Wówczas posiadacz karty bezspreadowej kupi walutę o 30 groszy taniej niż pół roku wcześniej zrobił to posiadacz karty walutowej lub wielowalutowej (kupował euro po 4,3 zł).Przeczytaj też: Banki zaczynają tępić konkurenta? „Mam płacić co najmniej 10 zł prowizji za doładowanie konta Revolut kartą kredytową! Czy to legalne?”Karty bezspreadowe na krótkiej liścieGdzie znaleźć takie karty? Poprosiłem banki uniwersalne o wskazanie wszystkich kart, które spełniają definicję kart bezspreadowych, a więc takich, w których przewalutowanie odbywa się z waluty płatności bezpośrednio na złote po kursie organizacji płatniczej. Drugim warunkiem jest brak dodatkowych opłat za przewalutowanie. Spodziewałem się, że lista takich kart będzie nieco na to, że najszerszą ofertę kart bezspreadowych ma Bank Pekao. Wszystkie jego karty debetowe dla klientów indywidualnych rozliczane są według tego schematu. W Getin Banku i Banku Pocztowym karty bezspreadowe to wszystkie debetówki z logo Handlowy oferuje jedną taką kartę, ale nie jest to karta debetowa, a prestiżowa karta kredytowa Citibank World Elite Mastercard Ultime. Od 15 czerwca kartami bezspreadowymi – zgodnie z przyjętą przeze mnie definicją – będą też dwie karty kredytowe z oferty PKO BP: PKO Mastercard Platinum i PKO kart bezspreadowychBankKarty z przewalutowaniem po kursie organizacji płatniczej, bez prowizji za przewalutowanieBank PekaoWszystkie karty debetowe dla klientów indywidualnychBank Pocztowy / Envelo BankKarty debetowe VisaGetin BankKarty debetowe VisamBankVisa Świat Intensive (debetowa)BNP ParibasKarta Otwarta na Świat (debetowa)Citi HandlowyCitibank Wolrd Elite Mastercard Ultime (kredytowa)PKO BPKarty kredytowe: PKO Mastercard Platinum i PKO Infinite (od 15 czerwca)Debetowe karty bezspreadowe znalazłem jeszcze w mBanku i BNP Paribas. Choć dają komfort płacenia za granicą, to na co dzień nie należą do tanich mBanku karta nazywa się Visa Świat Intensive. Pozwala na bezprowizyjne płacenie w 150 walutach (transakcje w tych walutach przeliczane są bezpośrednio na złote po kursie Visa, a więc podobnym, a nawet niższym niż w e-kantorach). Atutem karty jest to, że mBank nie pobiera też prowizji za wypłaty z bankomatów na całym karty Visa Świat Intensive mogą korzystać posiadacze rachunku mKonto Intensive. Standardowo kosztuje ono 49,50 zł miesięcznie, ale da się tę opłatę wyzerować. Warunek: wpływy na konto w wysokości co najmniej 7000 zł miesięcznie lub posiadanie aktywów w banku na poziomie co najmniej zł. Koszt użytkowania karty to 10 zł miesięcznie, ale nowi klienci mogą skorzystać z promocji. Jeśli założą mKonto Intensive do 17 czerwca, przez 2 lata plastik będzie za niedawna kartę bezspreadową ma też BNP Paribas, który postanowił właśnie odświeżyć ofertę. W sprzedaży jest obecnie bezpłatne „Konto Otwarte na Ciebie”. Klienci mają do wyboru trzy karty debetowe, w tym właśnie bezspreadową „Kartę Otwartą na Świat”. Pozwala ona na przeliczanie transakcji bezpośrednio z danej waluty (w palecie jest 160 walut) na złotówki po kursie organizacji płatniczej MasterCard. Niestety jak na karty debetowe kosztuje sporo – 10 zł miesięcznie bez możliwości zwolnienia z zdjęcia: Pixabay Lokaty » Jak założyć konto » Jak zamknąć konto » Marka T-Mobile Usługi Bankowe to efekt wspólnej pracy operatora komórkowego T-Mobile oraz Alior Banku. Produkty T-Mobile Usługi Bankowe dostępne są dla wszystkich, jednak klienci sieci T-Mobile mogą liczyć na specjalne benefity z tytułu szerszej współpracy ze swoim operatorem. Aktualnie w ofercie T-Mobile Usługi Bankowe dostępne są różne typy produktów finansowych, trafiające w potrzeby praktycznie każdego dla klientów indywidualnychWybierając ofertę T-Mobile Usługi Bankowe możemy otworzyć konto osobiste, zdeponować pieniądze na jednej z dostępnych lokat, wpłacić pieniądze na rachunek oszczędnościowy, zaciągnąć kredyt gotówkowy lub skorzystać z karty kredytowej. Możliwości jest więc sporo, a z posiadanej bankowości możemy swobodnie korzystać na urządzeniach mobilnych. Godziny księgowania przelewówW T-Mobile Usługi Bankowe mamy dostęp do tradycyjnych przelewów ELIXIR bądź przelewów ekspresowych w systemie sesjiGodziny sesjiSesje (dyspozycja złożona do 8:20)13:30 (dyspozycja złożona do 12:20)16:00 (dyspozycja złożona do 15:10)Sesje przychodzące11:00 – 11:3015:00 – 15:3017:00 – 17:30Przelewy zagraniczne – IBAN, SWIFT W przypadku przelewów międzynarodowych konieczne będzie podanie kodu SWIFT (BIC). Kod SWIFT (BIC) T-Mobile Usługi Bankowe: ALBPPLPWFormat IBAN: PL + numer rachunku (26 cyfr)Dla poszukujących konta osobistegoW ofercie T-Mobile Usługi Bankowe znajdziemy dwa rachunki osobiste: Konto Freemium oraz Konto Premium. Pierwszy z rachunków – Konto Freemium wiąże się z brakiem opłat za jego prowadzenie i darmowymi przelewami internetowymi. A za aktywne korzystanie z karty do konta otrzymamy 5% zwrotu wartości zakupów w danym konto Premium możemy natomiast liczyć np. na bezpłatne prowadzenie rachunku oraz aż 25 zł zwrotu w każdym miesiącu, jeśli dokonamy płatności kartą na kwotę min. 500 zł. Zobacz ranking kont osobistychDla płacących kartąDo rachunku prowadzonego przez T-Mobile Usługi Bankowe otrzymamy kartę płatniczą MasterCard w formie tradycyjnej bądź kartę Mastercard NFC pozwalającą na dokonywanie zbliżeniowych płatności telefonem. Dodatkowo, klient T-Mobile Usługi Bankowe może skorzystać również np. z karty kredytowej MasterCard pomnażających oszczędności Poszukując miejsca dla swoich oszczędności w T-Mobile Usługi Bankowe możemy wybrać takie produkty jak lokata lub konto oszczędnościowe. W przypadku lokat bank zapewnia wysokie oprocentowanie i zróżnicowany wybór terminów. Dodatkowo, lokatę można otworzyć w jednej z pięciu walut: PLN, EUR, USD, GBP lub CHF. W różnych walutach możemy także skorzystać z konta oszczędnościowego. Co więcej, rachunek ten zapewnia swobodę dysponowania środkami. Sprawdź lokaty Raiffeisen PolbankuDla oczekujących finansowaniaKorzystając z T-Mobile Usługi Bankowe mamy do dyspozycji dwa typy kredytów gotówkowych: kredyt do 200 000 zł bez zaświadczeń o dochodach oraz szybki kredyt na małe kwoty, dzięki któremu pożyczymy już 3500 zł nawet w dziesięć minut. Oba kredyty można uzyskać bez konieczności wizyty w oddziale – wystarczy złożyć wniosek oferty kredytówT-Mobile Usługi Bankowe- kontaktAdres centrali: ul. Łopuszańska 38D, 02-232 WarszawaInfolinia: z telefonów stacjonarnych i komórkowych: 19 506 lub (12) 370 71 00 z sieci Play: 12 19 506 z zagranicy: +48 12 19 506 lub +48 (12) 370 71 00 [email protected] Adres strony kontaktowej: Michał Kisiel2017-07-06 06:00analityk 06:00Podczas wakacyjnego wyjazdu chcielibyśmy płacić w jak najwygodniejszy sposób. Niestety używanie za granicą karty połączonej z rachunkiem w złotych jest dość kosztownym rozwiązaniem. Za niespodzianki, które odkrywamy potem w historii konta, odpowiadają kursy stosowane przez banki oraz opłaty za przewalutowanie transakcji. Dlatego w takich sytuacjach lepiej sprawdzi się wyspecjalizowane narzędzie – karta i rachunek walutowy. Dwa lata temu organizacje płatnicze zmieniły podejście do zasad przeliczania walut w transakcjach dokonywanych za granicą. Banki, które wcześniej mogły stosować własne kursy i zarabiać na operacji zmiany waluty, straciły to źródło przychodów. W Polsce, a następnie w całej Europie, obniżono także opłaty interchange, co dodatkowo uderzyło w plastikowy biznes. fot. / / YAY Foto Reakcja banków była szybka. Wiele z nich wprowadziło opłaty za przewalutowanie, doliczane do kwoty operacji wykonanej za granicą. Klienci zaczęli zwracać baczniejszą uwagę na koszty związane z płaceniem kartami poza swoim krajem i poszukiwać sposobów na ich obniżenie. Odbierz do 200 zł i korzystaj z korzystnych kursów wymiany walut z kontem w Pekao! Rachunek walutowy pomoże zarządzać budżetem Najlepszym sposobem na uniknięcie finansowych niespodzianek przy zagranicznych płatnościach jest ominięcie przewalutowania. Jeśli nie chcemy uzależniać się od kupowanej na zapas gotówki, a jednocześnie trzymać koszty pod kontrolą, odpowiedzią jest tandem – rachunek walutowy plus karta. Załóżmy, że wybieramy się na wakacje do Włoch. Korzystając z konta prowadzonego w euro oraz podpiętej do niego karty, będziemy mogli płacić bezgotówkowo i wypłacać środki w bankomatach bez ponoszenia kosztów przewalutowania. Rachunek będzie obciążany dokładnie taką kwotą, na jaką wykonano transakcję (z wyjątkiem wypłat gotówki – tu mogą pojawić się dodatkowe opłaty). Oddzielenie bieżących domowych finansów od walutowych funduszy ma także inne zalety. Odkładając regularnie oszczędności na osobnym rachunku w obcej walucie, zmniejszamy pokusę sięgnięcia po wakacyjne rezerwy i uśredniamy kurs zakupu uniezależniając się od wahań rynku. Za jednym zamachem też tworzymy budżet – pieniądze zebrane na wyodrębnionym koncie można potraktować jako fundusz celowy ułatwiający utrzymanie dyscypliny wydatków. Rachunki walutowe – co proponują banki? Zestaw „konto walutowe + karta” znajdziemy w ofertach kilkunastu banków. Zwykle jest to element szerszego pakietu, związany z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym w złotych. Banki zaczynają dostrzegać potrzeby podróżników i coraz częściej proponują karty wielowalutowe. Zasada działania takiego plastiku jest prosta – kartę podłączamy do kilku rachunków jednocześnie, np. podstawowego ROR w złotych oraz konta w euro i funtach. Jeśli płacimy w sklepie za granicą i transakcja rozliczana jest w euro, karta automatycznie „sięga” po konto walutowe w euro. To z tego rachunku zostaną pobrane środki. W Polsce obciążane będzie konto w złotych, a w Anglii – rachunek w GBP, automatycznie, bez naszej ingerencji. Do wielowalutowych nowości zaliczyć można zaprezentowane przed wakacjami karty dla zamożniejszych klientów w PKO BP oraz nową odsłonę Visy Zbliżeniowej w ING Banku Śląskim. Wcześniej podobny produkt wprowadził Bank Pekao, a „ręczne” przełączanie kart od dawna promował Citi Handlowy. W wielu instytucjach znajdziemy także osobne, dedykowane karty wydawane do poszczególnych rachunków walutowych. Podczas wyjazdu trzeba będzie zatem sięgać wówczas po odpowiedni dla danego kraju plastik. Warto przy okazji pamiętać, że jeśli waluta rozliczeniowa jest inna niż miejscowa (np. posługujemy się kartą w euro w Chorwacji), to poniesiemy koszt ukryty w kursie wymiany lub w prowizji za przewalutowanie. Taką prowizję pobierają Bank Millennium (w wysokości 2 proc.), Bank Zachodni WBK (2,8 proc.) oraz Nest Bank, Credit Agricole i mBank (3 proc.). W PKO Banku Polskim transakcje dokonywane przepiętą kartą obciążone są prowizją zawsze, nawet gdy płacimy bezgotówkowo (nie dotyczy to karty wielowalutowej Mastercard). Porównanie podstawowych opłat dla bankowych rachunków walutowych, do których wydawane są karty płatnicze Bank Waluty rachunków Waluty kart Opłata za prowadzenie rachunku Opłata za wydanie karty Opłata za użytkowanie karty Alior Bank EUR, USD, CHF, GBP EUR, USD, GBP 0 zł 10 zł 5 zł Alior Bank - Kantor Walutowy 14 walut EUR, USD, GBP 0 zł 0 zł / 15 zł (jeśli nie dokonano jednej transakcji w ciągu 6 miesięcy) 0 zł Bank BGŻ BNP Paribas* EUR, USD EUR 24,50 zł (pakiet ROR Konto Premium - możliwe zwolnienie) 0 zł 0 zł Bank Millennium EUR, USD, CHF, GBP EUR 1 GBP/1 EUR /2 CHF/2 USD (opłata nie jest pobierana dla rachunku, na który spłacany jest kredyt) 0 zł 1 EUR Bank Pekao** EUR, USD, CHF, GBP EUR, USD 1,1 USD / 0,99 EUR / 1,39 CHF / 0,69 GBP 0 zł 1,90 USD / 1,59 EUR lub 1,10 USD / 0,99 EUR jeśli wykonano co najmniej 4 transakcje w miesiącu, dla karty wielowalutowej MasterCard Debit FX - odpowiednio 6,99 zł lub 0 zł Bank Zachodni WBK EUR, USD, CHF, GBP EUR, USD, GBP 0 lub 2 EUR / 2 USD / 2 CHF / 2 GBP jeśli saldo średnie poniżej 20 EUR/USD/CHF/GBP 0 zł 10 EUR / USD / GBP rocznie (od 2. roku) Citi Handlowy* EUR, USD, CHF, GBP EUR, USD, GBP 0 zł - 3 zł (w zależności od pakietu) 0 zł w zależności od pakietu ROR (0-8 zł) Credit Agricole EUR, USD, GBP EUR, USD 0 zł 0 zł 3 - 6 zł (w zależności od ROR) ING Bank Śląski *** EUR, USD, GBP EUR (Maestro) lub EUR, USD, GBP (Visa wielowalutowa) 0 zł 0 zł 1,50 zł (dedykowana karta Maestro) lub 0-7 zł (w zależności od pakietu ROR, wielowalutowa karta Visa) mBank EUR, USD, GBP, CHF EUR, USD, GBP 0 zł 30 zł 30 zł rocznie Nest Bank EUR, USD, GBP EUR, USD, GBP 0 zł 0 zł lub 5 EUR / 6 USD / 4 GBP (jeśli klient posiada także kartę do ROR w PLN) 0 zł lub 5 EUR / 6 USD / 4 GBP rocznie (jeśli klient posiada także kartę do ROR w PLN) PKO BP* EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK EUR, USD, GBP 6,90 zł 0 zł 6 EUR / 8 USD / 5 GBP rocznie PKO BP – klienci bankowości osobistej **** EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK EUR, USD, GBP 0 zł 0 zł 0 zł Raiffeisen Polbank EUR, USD, GBP, CHF EUR 0 zł 10 EUR 10 EUR rocznie T-Mobile Usługi Bankowe EUR, USD, GBP, CHF EUR, USD, GBP 0 zł 10 zł 0 zł * - Bank pozwala podłączyć do rachunku walutowego kartę, która służy do obsługi ROR ** - Bank wydaje również kartę wielowalutową – Mastercard Debit FX *** - Bank umożliwia podłączenie karty Visa Zbliżeniowa do rachunków walutowych, działa ona wówczas jak karta wielowalutowa **** - Oferta dla posiadaczy rachunków Aurum i Platinium II, karta wielowalutowa Mastercard wydawana na promocyjnych warunkach Źródło: na podstawie taryf opłat i prowizji banków, Od poprzednich wakacji kilka banków zmodyfikowało swoje cenniki. W Citi Handlowym zmienił się koszt karty płatniczej w pakiecie Citi Priority. Plastik, który można ręcznie podłączyć do konta walutowego, może dziś kosztować 8 zł miesięcznie, jeśli nie spełnimy dodatkowych warunków. W poprzednim sezonie stawka wynosiła 6 zł. Bank Zachodni WBK podwyższył cenę za wypłaty z zagranicznych bankomatów. Obecnie transakcja taka kosztować nas będzie 2,5 euro, funtów lub dolarów – o jedną jednostkę więcej niż przed rokiem. Korzystną modyfikację wprowadził z kolei ING Bank Śląski, obniżając pod koniec zeszłego roku tę opłatę z 6 proc. do 3 proc. Opłaty w kontach walutowych Stawki opłat za wypłaty gotówki są dość zróżnicowane. Część instytucji oferuje darmowy dostęp do wszystkich bankomatów za granicą. Niektóre banki działające w ramach większej grupy kapitałowej pozwalają wypłacać gotówkę bez opłat w wybranych maszynach (np. Pekao i Citi Handlowy). W pozostałych za każdym razem trzeba się liczyć z dodatkowymi obciążeniami. Porównanie podstawowych opłat transakcyjnych dla bankowych rachunków walutowych, do których wydawane są karty płatnicze Bank Opłata za wypłatę z bankomatu za granicą Opłata za zlecany w internecie przelew zagraniczny SHA (oprócz SEPA) Opłata za przelew europejski (SEPA) zlecany w internecie Opłata za zagraniczny przelew przychodzący Alior Bank 5 zł 30 zł 5 zł 0 zł Alior Bank - Kantor Walutowy 9 zł (pierwsza wypłata w miesiącu 0 zł) 0 zł (dla środków wymienionych w kantorze) / 30 zł 0 zł (dla środków wymienionych w kantorze) / 5 zł 0 zł Bank BGŻ BNP Paribas 0 zł 0,20%, min 30,00 zł, max 150,00 zł 0 zł 0 zł Bank Millennium 2 EUR 0,5%, min 20 zł max 125 zł 5 zł 0 zł Bank Pekao 0 zł (grupa UniCredit), 4% min 4,30 USD; min 2,90 EUR; dla karty wielowalutowej MasterCard Debit FX 2% min 1,50 EUR, 2% min 1,50 USD, 2% min 1,50 CHF, 2% min 1,00 GBP 0,5%, min 30 zł max 250zł + opłata za komunikat SWIFT 22 zł 9,90 zł 0,10%, min 20 zł max 100 zł BZ WBK 2,5 USD / 2,5 EUR / 2,5 GBP 0,2%, min 20 zł; max 200 zł 8 zł 5 zł SEPA / 10 zł pozostałe Citi Handlowy 0 zł (bankomaty Citi), 0 zł - 3% (w zależności od ROR) 0 - max 100 zł (w zależności od ROR), 0 zł do Citi 0 - 5 zł (w zależności od ROR) 0 zł Credit Agricole 0 - 5,50 zł (w zależności od ROR) 0,25%, min 40 zł max 250 zł 5 zł 5 zł ING Bank Śląski 3% 40 zł 5 zł 0 zł mBank 0 zł 0,35%, min. 20 zł, max 200 zł 5 zł 0 zł Nest Bank 0 zł 3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP 0 zł 0 zł PKO BP 1,50 zł* 0,15%, min 25 zł max 130 zł 8 zł 5 zł SEPA / 11 zł pozostałe Raiffeisen Polbank 2 EUR 35 zł 5 zł 0 T-Mobile Usługi Bankowe 0 zł 30 zł 5 zł 0 zł * - w przypadku rachunku podpiętego od transakcji bezgotówkowych pobierana jest prowizja 2,5%, od wypłat z bankomatów za granicą - 1,5 zł + 2,5%; nie dotyczy oferty dla klientów bankowości osobistej korzystających z karty wielowalutowej Źródło: na podstawie taryf opłat i prowizji, Walutę zgromadzoną na rachunku można wykorzystać także do wykonywania międzynarodowych przelewów, np. dokonania przedpłaty za wakacyjny apartament. Opłaty za transfery SEPA w euro są niemal jednolite we wszystkich instytucjach – za przelew do krajów europejskich zapłacimy kilka złotych. Warto zwrócić uwagę na fakt, że w kilku bankach prowizja czeka nas również wtedy, gdy jesteśmy odbiorcą płatności. Polecenie wypłaty za granicę, do krajów poza UE lub w walutach innych niż euro, jest z reguły obciążone opłatami liczonymi w dziesiątkach złotych. Niestety takie transakcje nie tanieją, a wręcz zdarzają się podwyżki. W ostatnim roku na taki krok zdecydował się Banku BGŻ BNP Paribas, gdzie minimum opłaty przy transferze z opcją kosztową SHA wynosi dziś 30 zł, dwukrotnie więcej niż przed rokiem. Banki doczekały się konkurencji Na niszę podróżników często korzystających z wymiany walut i płacących plastikiem ostrzą sobie zęby nie tylko banki, ale też szeroko pojęty sektor fintech. Internetowe kantory, kiedyś wydające przedpłacone karty walutowe, dziś są na tym polu mniej aktywne. Winić za to można przede wszystkim wycofanie z rynku anonimowych plastików prepaid wymuszone przez KNF. Jest to jednak zapewne sytuacja przejściowa, a wprowadzenie karty wielowalutowej zapowiadali już jakiś czas temu niektórzy przedstawiciele branży. Konkurencja nadciąga też z zagranicy. Szczególnie interesującym graczem jest korzystający z brytyjskiej licencji Revolut. Firma od niedawna obsługuje w ramach swojego „rachunku” również polskie złote i proponuje korzystne kursy wymiany kilkunastu walut oraz kartę Mastercard i wygodną aplikację mobilną. Banki mają nad niebankowymi konkurentami jednak istotną przewagę – pieniądze klientów już u nich są. Źródło:

t mobile usługi bankowe karta walutowa