Stopa procentowa, najprościej rzecz ujmując, wyraża koszt pieniądza, czyli cenę, jaką należy zapłacić za jego pożyczenie. Jest ona istotna nie tylko z punktu widzenia kredytobiorców, ale również osób posiadających lokaty bankowe. Stopa procentowa służy więc do wyznaczania wartości pieniądza. Jeżeli oprocentowanie kredytu w banku w skali roku wynosi 25%,a stopa inflacji wynosi 4,3% to realna stopa oprocentowania wynosi? Zobacz odpowiedzi Reklama Z informacji płynących od klientów i samych banków wynika, że w pierwszej połowie kwietnia proponowane stałe oprocentowanie w 5-letnim okresie (rzadziej w 7-letnim, 10-letni oferuje tylko BNP Paribas) to najczęściej 7-8 proc. w skali roku. Rozbieżność jest spora, bo dużo zależy od standardowych parametrów kredytu. Jeżeli założymy, że oprocentowanie wynosi 10% w skali roku a odsetki kapitalizowane są 2 razy do roku , jaką kwotą będziemy dysponowali na koniec 2-go roku ? W przypadku kapitalizacji odsetek częściej niż raz w roku wartość obecną liczymy ze wzoru : gdzie: m – liczba kapitalizacji w ciągu roku Zad. 7. Spółka zaciągnęła 4 krótkoterminowe pożyczki w 4 bankach przy następujących warunkach: - w banku A 1000 zł na 2 miesiące przy oprocentowaniu 18% w skali roku, - w banku B 1200 zł na 4 miesiące, oprocentowanie 20% w skali roku, - w banku C 1100 zł na 3 miesiące, oprocentowanie 19% w skali roku, Jakie oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych oferują banki na przełomie listopada i grudnia 2022 r.? Najlepiej oprocentowane lokaty i rachunki oszczędnościowe dają w tym momencie zarobić około 8% w skali roku. Takie oferty ma już większość banków. Aby skorzystać z tych ofert trzeba jednak spełnić dodatkowe . Rosnące ceny kredytów spędzają w ostatnim czasie sen z powiek niejednemu kredytobiorcy. Kolejne już podwyższenie stóp procentowych oznacza bowiem jeszcze większe straty w naszych portfelach. Mimo to, banki wciąż muszą jednak trzymać się zasad, które określają graniczną wartość oprocentowania. Spis treści:Czym jest oprocentowanie kredytu?Co prawo mówi o maksymalnym oprocentowaniu kredytu?Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytów w 2022 roku?Jak obliczyć maksymalne oprocentowanie kredytu?Co trzeba wiedzieć o maksymalnym oprocentowaniu kredytu gotówkowego?Co trzeba wiedzieć o maksymalnym oprocentowaniu kredytu hipotecznego?Ile wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczek pozabankowych?Maksymalne oprocentowanie a RRSOWarto wiedzieć:Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, w okresie od stycznia do listopada 2021, banki i SKOK-i udzieliły prawie 2 905 tys. kredytów gotówkowych oraz ponad 251 tys. kredytów mieszkaniowych. Porównując te wyniki do analogicznego okresu roku 2020, widzimy, że hossa na te produkty wciąż trwa. Tym bardziej więc warto uporządkować sobie wiedzę dotyczącą kosztów tego typu zobowiązań, w tym sposób obliczania tzw. maksymalnego oprocentowania jest oprocentowanie kredytu?Jeśli spojrzymy na oferty kredytów, oprocentowanie będzie jedną z pierwszych wartości, które banki eksponują w swoich ofertach. Nic w tym dziwnego, ponieważ oprocentowanie jest jedną z głównych składowych kosztów danego kredytu, a klienta szukającego finansowania interesuje przede wszystkim to, ile będzie musiał zapłacić za pożyczenie pieniędzy. Stąd też oprocentowanie jest jednym z kluczowych parametrów, jakie widzimy przyglądając się danej ofercie oprocentowanie składa się marża banku oraz tzw. stawka referencyjna (najczęściej WIBOR(R) 3M lub WIBOR(R) ten każdorazowo przyjmuje wartość procentową. Jego zadaniem jest z kolei odzwierciedlenie wysokości odsetek, jakie klient zapłaci za pożyczenie pieniędzy w skali roku. Co ważne, kosztów tych nie ponosi się jednorazowo, lecz są one wliczone proporcjonalnie do wysokości comiesięcznej polskim rynku kredytowym możemy spotkać się z dwoma rodzajami oprocentowania – stałym oraz stałe nie zmienia się przez cały okres zmienne może ulec zmianie w trakcie spłacania kredytu, co oznacza, że w zależności od zmiany stopy referencyjnej, a co za tym idzie – wartości WIBOR, rata naszego zobowiązania może zmaleć lub nie mają pełnej dowolności w ustalaniu wysokości oprocentowania swoich kredytów. Zgodnie z prawem istnieje bowiem coś takiego jak maksymalne oprocentowanie kredytu, czyli graniczna wartość, której nie można ta jest sumą dwukrotności odsetek ustawowych (równych stopie referencyjnej NBP) oraz stawki 3,5%.Maksymalne oprocentowanie kredytu można obliczyć ze wzoru: 2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)Co prawo mówi o maksymalnym oprocentowaniu kredytu?Jak wspomnieliśmy powyżej, maksymalne oprocentowanie kredytu określane jest przez prawo. Doprecyzowując tę informację, należy tutaj dodać, że sposób obliczenia granicznego oprocentowania kredytów określają Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku oraz Kodeks Cywilny wraz z późniejszymi wynosi maksymalne oprocentowanie kredytów w 2022 roku?8 lutego 2022 roku odbyło się posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej, na którym zdecydowano o kolejnym już w tym roku podniesieniu stóp procentowych. Jak możemy się spodziewać, nie jest to ostatnia podwyżka stóp procentowanych, jaka czeka nas w najbliższym moment powstania tego artykułu ( maksymalne oprocentowanie kredytów nie może przekraczać wartości 12,5%Ze względu na często zmieniające się w ostatnim czasie stopy procentowe, nie warto jednak przywiązywać się zbytnio do przedstawionej powyżej wartości. Zdecydowanie lepszym posunięciem będzie zapamiętanie wzoru na obliczenie maksymalnego oprocentowania kredytu. Znając wspomniany już wzór oraz aktualną wysokość stopy referencyjnej NBP będziemy mogli każdorazowo samodzielnie ustalić graniczną wartość oprocentowania kredytu że wzór na obliczenie maksymalnego oprocentowania kredytu przyjmuje postać: 2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%). Obliczmy teraz maksymalne oprocentowanie kredytu na podstawie aktualnej wartości stopy stopy referencyjnej na dzień wynosi 2,75%. Nasz wzór przyjmie więc postać:2 x (2,75% + 3,5%) = 2 x 6,25% = 12,5%12,5% to aktualnie maksymalnie oprocentowanie kredytu, a więc nasze obliczenia są trzeba wiedzieć o maksymalnym oprocentowaniu kredytu gotówkowego?Jeśli spojrzymy na aktualne oferty kredytów gotówkowych zobaczymy, że banki w większości ustalają oprocentowanie tych produktów na poziomie 6,99%-9,49%. Nie jest to zatem maksymalna wartość jaką mają one do dyspozycji, jednak nie można wykluczyć, że oferty te zmienią się w najbliższym na zmianę warunków kredytu gotówkowego raczej nie mamy wpływu – choć oczywiście zawsze można próbować negocjacji z bankiem. Jeśli jednak negocjacje skończą się fiaskiem lub zwyczajnie nie chcemy ich podejmować, warto poszukać oszczędności gdzie indziej. W tym celu powinniśmy przyjrzeć się dodatkowym wymaganiom do kredytu, które teoretycznie nie wliczają się do ceny tego zobowiązania. Mowa tu np. o otwarciu konta osobistego, które wiąże się z dodatkowymi oferty kredytów, warto mieć na uwadze także produkty dodatkowe, których wymaga bank. Może się bowiem okazać, że kredyt z nieco wyższym oprocentowaniem jednak bez dodatkowych wymagań będzie tańszym rozwiązaniem niż kredyt oprocentowany niżej, ale wymagający uruchomienia rachunku w tym samym banku bądź wykupienia ubezpieczenia. Michał MuchaCo trzeba wiedzieć o maksymalnym oprocentowaniu kredytu hipotecznego?Aktualne oferty kredytów hipotecznych oferują oprocentowanie na poziomie 5,38% – 6,45%. Jest więc ono nieco niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych. Wartości te wynikają jednak z faktu, że kredyty hipoteczne udzielane są na zdecydowanie dłuższy okres niż kredyty hipoteczne dają także klientowi nieco większe pole do negocjacji. O ile tzw. stawki bazowej nie będziemy w stanie zmienić, zawsze warto negocjować z bankiem wysokość drugiej składowej oprocentowania – marży. Co ważne, negocjować możemy także wysokość prowizji. Warto skorzystać z tych możliwości, gdyż mogą one znacząco zmniejszyć koszty danego wynosi maksymalne oprocentowanie pożyczek pozabankowych?Pożyczki pozabankowe działają w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku oraz Kodeks Cywilny wraz z późniejszymi zmianami. Tym samym maksymalne oprocentowanie tego typu produktów będziemy liczyć z tego samego wzoru co maksymalne oprocentowanie kredytów: 2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%).Na dzień oprocentowanie pożyczek pozabankowych może więc wynieść 12,5%. Warto jednak pamiętać, że na koszt takiego zobowiązania wpływają także postanowienia tzw. ustawy antylichiwarskiej, która ogranicza pozaodsetkowe koszty pożyczek do 25% kwoty pożyczki i 30% tej sumy za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 100% wartości oprocentowanie a RRSOMówiąc o maksymalnym oprocentowaniu kredytu, warto wspomnieć także o RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie oprocentowania. Co różni te dwa pojęcia?Maksymalne oprocentowanie kredytu, to graniczna wartość jaką mogą praktykować banki w swoich ofertach kredytów. Mogą – ale nie muszą. RRSO natomiast to pojęcie, które mieści w sobie zarówno realnie zastosowane przez bank oprocentowanie, jak i pozostałe koszty związane z kredytem, np. prowizję. RSSO jest zatem wartością, która w skali procentowej prezentuje całościowe koszty naszego zobowiązania w skali roku. Na jej podstawie możemy więc przeliczyć, ile realnie przyjdzie nam zapłacić za dwanaście miesięcy korzystania z ważne, choć RRSO uwzględnia wszystkie koszty kredytu, w ustaleniu tej wartości nie bierze się pod uwagę tzw. kosztów okołokredytowych, a więc np. opłat związanych z otwarciem wymaganego do kredytu konta Warto wiedzieć:Maksymalne oprocentowanie kredytu to graniczna wartość jaką mogą posługiwać się banki w swoich ofertach oprocentowanie kredytu to dwukrotność odsetek ustawowych (równych stopie referencyjnej NBP) oraz stawki 3,5%. Można ją więc obliczyć ze wzoru: 2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%).Oprocentowanie kredytu może mieć charakter stały lub to procentowa wartość, która uwzględnia wszystkie koszty związane z danym nie uwzględnia kosztów, które nie są ścisłymi kosztami kredytu, a więc np. opłat wynikających z wymogu uruchomienia konta – najczęściej zadawane pytania Ile wynosi średnie oprocentowanie kredytu?Średnie oprocentowanie kredytu to wartość, która może zmienić się w każdej chwili. Jest ona bowiem zależna od aktualnych ofert dostępnych w bankach, w tym także od ofert mogą maksymalnie wzrosnąć stopy procentowe?Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Eksperci przewidują, że do końca 2022 roku stopy procentowe mogą osiągnąć wartość 3%-4%.Gdzie mogę sprawdzić, ile wyniosą wszystkie opłaty za kredyt?Takie dane powinny zostać przedstawione w Formularzu Informacyjnym, który otrzymuje klient jeszcze przed zawarciem umowy o RRSO uwzględnia koszty związane z ubezpieczeniem kredytu?Tak, jeśli do kredytu wymagane jest ubezpieczenie, RRSO uwzględnia także koszty z nim oznacza WIBOR?WIBOR odzwierciedla wysokość oprocentowania pożyczek na krajowym rynku międzybankowym. Według tego wskaźnika banki pożyczają pieniądze sobie nawzajem. PORÓWNAJ KREDYTYKatarzyna Gaweł Redaktor tematyki finansowej. Na co dzień szuka prostych sposobów na oszczędzanie. Po godzinach: miłośniczka górskich wycieczek, jazdy na rowerze oraz dobrej literatury. JeĹĽeli oprocentowanie kredytu w banku w skali roku wynosi 25%,a stopa inflacji wynosi 4,3% to realna stopa oprocentowania wynosi? ((25-4,3)/104,3)*100%=19,85 RĂłwnie dobre przy maĹ‚ym oprocentowaniu i inflacji wydaje sie stosowanie uproszczenia 25-4,3=20,7 ale jest to tylko uproszczenie i skazane jest na odchylenia od wartoĹ›ci rzeczywistej Bankowosc i finanse wykĹ‚ady i ćwiczenia (zaoczne) WykĹ‚ad ISystem finansowy speĹ‚nia III funkcje:- uĹ‚atwia obieg pieniężny (banki uĹ‚atwiajÄ… obieg)- mobilizuje oszczÄ™dnoĹ›ci, niezbÄ™dne dla stabilnych inwestycji (fundusze inwestycyjne i emerytalne)- weryfikuje projekty... Kredyt jako ĹşrĂłdĹ‚o finansowania podmiotĂłw gospodarczych Jest to praca dyplomowa z ktĂłrej dostaĹ‚em 4+ , wiÄ™c chcÄ™ siÄ™ z wami niĹĽ podzielić .1. WstÄ™p2. Bank PoczÄ…tek bankowoĹ›ci na Ĺ›wiecie Powstanie i rozwĂłj systemu bankowego w Polsce PojÄ™cie banku i z... Mikroekonomia 1. PRZEDMIOT EKONOMII W UJĘCIU MIKRO I MAKRO Ekonomia jest nauka badajÄ…cÄ…, w jaki sposĂłb ludzie (pojed. lub w zorg. zespoĹ‚ach) wykorzystujÄ… zasoby bÄ™dÄ…ce w ich dyspozycji w celu zaspokajania różnych potrzeb mat. i nie mat. Zasoby, ktĂ... zapytał(a) o 14:40 Klient otrzymał z banku kredyt w wysokosci 20 000 zl. Po roku zwrócił bankowi kwotę 22 200 zł. Jakie było oprocentowanie tego kredytu ? Prosze podajcie jak trzeba wykonać to zadanie i wgl ! Z góry dziękuję ! ! ! Odpowiedzi Casi. odpowiedział(a) o 14:41 wysokość kredytu = 20000złpo roku = 22200 złodsetki = 22200zł - 20000złwzór na odsetki: d = k × p × t/100d - odsetkik - kwotap - oprocentowaniet - czaswzór po przekształceniu: p = 100d/k×t = 100×2200zł/20000zł = 220000zł/20000zł = 11%Odp. oprocentowanie banku to 11% 22 200 zł - 20 000 zł = 2 200 zł20 000 zł ---> 100%2 200 zł ---> xx=(2 200zł * 100%) : 20 000 zł = 11% EKSPERTHerhor odpowiedział(a) o 15:31 Odsetki: 22200-20000 =22002200 stanowi 2200/20000 wpłaconej kwoty czyli 11/100 wplaconej kwoty czyli 11% wpłaconej było: 11% rocznie alfa1910 odpowiedział(a) o 19:03 Analiza:wysokość kredytu-20000złpo roku-22200zł odsetki-22200zł-20000złk-kwotad-odsetkip-oprocentowaniet-czasSprawdzenie:100 d/k*t=100*2200zł= =220000/20000=11% Uważasz, że znasz lepszą odpowiedź? lub Stałe oprocentowanie zwykle oferowane jest na 5 lat, rzadziej 7. Po tym okresie klient może zdecydować, co dalej Wzrost raty przy przejściu na stałą stopę nie jest duży, a pozwala klientowi zabezpieczyć się przed dalszym wzrostem stóp Decydując się na taki krok, klient nie bierze na siebie ryzyka stopy procentowej, spocznie ono na banku Niektóre banki mogą próbować zmienić marżę lub wymagać nowego badania zdolności kredytowej Przy przejściu na niezmienne oprocentowanie warto sprawdzić, czy bank pobiera prowizję w razie wcześniejszej spłaty Więcej takich analiz znajdziesz na stronie głównej Onetu Skala wzrostu rat kredytów mieszkaniowych, spowodowanego podwyżkami stóp procentowych i szybującym WIBOR-em, może przyprawić o zawrót głowy. Bazując na dzisiejszej stawce WIBOR 3M, wynoszącej 5,4 proc., rata przeciętnej hipoteki jest o ponad 80 proc. wyższa niż w czasie pandemii (gdy stopy były niemal zerowe) i o 50 proc. niż przed erą COVID-19 (gdy stopa referencyjna przez pięć lat utrzymywała się na poziomie 1,5 proc.). Trzeba liczyć się z wysokimi stopami przez co najmniej trzy lata Niestety, będzie jeszcze gorzej, bo WIBOR 3M może za kilka tygodni wzrosnąć nawet do ponad 6,5 proc. i pozostać na tym poziomie przez co najmniej kilka miesięcy, ale pewnie dłużej. Ekonomiści twierdzą, że podwyższone oficjalne stopy procentowe pozostaną z nami na pewno w latach 2022 i 2023. Pierwsze obniżki stóp NBP możliwe są najprawdopodobniej w 2024 r., więc rynkowe stopy, czyli stawki WIBOR, mogą zacząć obniżać się w drugim półroczu 2023 r. W obliczu wielkiej niepewności gospodarczej i politycznej trudno jednak stawiać zdecydowane prognozy, jedną z istotnych zmiennych będzie np. cena paliw i energii wpływających na inflację. W takich warunkach przejście na stałe oprocentowanie jest warte rozważenia. Rosnąca stawka referencyjna NBP i oczekiwania dalszych jej podwyżek przez RPP windują notowania wskaźników WIBOR, które są podstawą oprocentowania zdecydowanej większości hipotek w Polsce. Spróbujmy najpierw odpowiedzieć na pytanie, jakie warunki kredytów o stałym oprocentowaniu są teraz oferowane. Z informacji płynących od klientów i samych banków wynika, że w pierwszej połowie kwietnia proponowane stałe oprocentowanie w 5-letnim okresie (rzadziej w 7-letnim, 10-letni oferuje tylko BNP Paribas) to najczęściej 7-8 proc. w skali roku. Rozbieżność jest spora, bo dużo zależy od standardowych parametrów kredytu. Jednym z nich jest LTV (loan to value), czyli wskaźnik obrazujący wielkość kredytu do wartości nieruchomości (im wyższy, tym bardziej ryzykowny kredyt i bank zażąda wyższego oprocentowania). Kolejna rzecz to skłonność klienta do korzystania z innych produktów banku jak np. karty kredytowej, ubezpieczenia czy zapewnienia odpowiedniego salda na rachunku (skorzystanie z innych produktów obniża marżę). Zobacz też: Glapiński: zakładamy, że najwyższa inflacja będzie w czerwcu tego roku Czytaj także w BUSINESS INSIDER Istotne dla oferowanego stałego oprocentowania jest także to, kiedy została przedstawiona. Zasada jest mniej więcej taka: wzrost stóp i oczekiwania kolejnych podwyżek powodują, że z miesiąca na miesiąc proponowane przez bank stałe oprocentowanie będzie coraz wyższe. Na przykład latem 2021 r. pojawiały się oferty stałej stopy na pięć lat rzędu 3,5 proc. Wtedy na pierwszy rzut oka mogło się to wydawać mało atrakcyjne, bo WIBOR 3M sięgał ledwie 0,2 proc. i łączne oprocentowanie przeciętnego kredytu o zmiennej stawce mogło wynosić tylko 2,2 proc. Jednak już na początku stycznia tego roku, gdy mieliśmy za sobą już cztery podwyżki stóp przez RPP i WIBOR 3M wynosił tylko 2,6 proc., oferowano klientom przejście na stałą stopę z oprocentowaniem rzędu 5,5 proc. Oferty stałego oprocentowania mogą zacząć się obniżać dopiero, gdy rynek zacznie oczekiwać obniżek stóp procentowych (będzie to możliwe dzięki spadkowi kosztu zabezpieczenia przez banki takich kredytów). Na razie się na to nie zanosi. Wskaźnik FRA 6x9 dla stawki WIBOR. Obrazuje, jaki poziom może mieć WIBOR 3M za pół roku. Ostatnio oczekiwania w tym zakresie systematycznie rosły i teraz rynek oczekuje 6,8 proc. Nie da się jednoznacznie stwierdzić, czy warto skorzystać z oferty stałego oprocentowania. Klienci muszą samodzielnie ocenić, w jakim stopniu stałe raty są dla nich korzyścią i ile są w stanie zapłacić za "święty spokój". O zaletach i wadach kredytów o stałej i zmiennej stopie procentowej można przeczytać więcej w tym tekście. Czy banki podniosą marżę po zakończeniu okresu stałej stopy? Po upływie okresu stałego oprocentowania banki umożliwiają jego przedłużenie według oferty stałej stopy, która wtedy będzie obowiązywać lub przejście na oprocentowanie zmienne oparte o WIBOR ze stałą marżą. Na dwa miesiące przed upływem stałej stopy banki wysyłają klientom propozycję przejścia na kolejny okres stałego oprocentowania na warunkach, jakie będą wtedy na rynku. Zobacz też: Niewielu skorzysta na podwyżkach stóp procentowych, ale banki zarobią dzięki temu krocie Z naszych informacji wynika, że niektóre banki informują klientów, którzy zaciągnęli przed laty hipotekę i chcą zmienić formułę na stałe oprocentowanie, że zmieni im się marża po upłynięciu 5-letniego okresu stałej stopy i powrocie do zmiennego oprocentowania. Na przykład w jednym z polskich banków marża (która powiększana jest jeszcze o stawkę WIBOR) wzrosłaby z 1,7 proc. obecnie do 2,3 proc. po upływie okresu stałej stopy. To jednak nie jest powszechna praktyka. – W naszym banku klient przechodzący na stałą stopę ma zagwarantowaną marżę w umowie, więc po upływie pięciu lat ze stałym oprocentowaniem – jeśli nie podpisze aneksu na kolejny okres stałej stopy – automatycznie wraca do zmiennego oprocentowania opartego o WIBOR 3M z pierwotną marżą – mówi Agnieszka Nachyła, menedżer ds. produktów hipotecznych w Santander Banku Polska. Przy obecnej stawce WIBOR 3M blisko 5,5 proc. rata kredytu na 300 tys. zł i 30 lat (z marżą 2 proc.) wynosi 2,1 tys. zł. Przed pandemią było to niespełna 1,4 tys. zł. Badanie zdolności kredytowej i prowizja za wcześniejszą spłatę Osoby mające już hipotekę i chcące przejść na stałe oprocentowanie mogą natknąć się na jeszcze jeden problem: dotyczący zdolności kredytowej. Niektóre banki żądają bowiem zbadania jeszcze raz tego, czy klienta stać na kredyt. To może być kłopot dla potencjalnie niewielkiej grupy osób, bo generalnie średnie wynagrodzenia od lat w Polsce rosną w niezłym tempie. Jednak ostatnio stopy procentowe mocno wzrosły, dochodziło do zmian podatkowych, niektórzy być może zarabiają mniej niż kiedyś i nie można wykluczyć sytuacji, że klient teraz nie miałby zdolności kredytowej (przy przejściu na stałą stopę) mimo spłaty od paru lat swojej hipoteki. Na przykład Santander deklaruje, że nie bada ponownie zdolności kredytowej w przypadku przejścia swojego obecnego klienta na stałe oprocentowanie. – Podpisanie aneksu jest proste, klient może to zrobić od ręki niemal w każdym naszym oddziale. Nie widzimy uzasadnienia do ponownego badania zdolności kredytowej. Wzrost raty przy przejściu na stałą stopę jest marginalny, a pozwala klientowi zabezpieczyć się przed dalszym wzrostem stóp. Przejście na stałą stopę jest wręcz bezpieczniejsze z perspektywy ryzyka kredytowego, bo w razie pozostania na zmiennej i wzrostu stawki WIBOR, raty i tak urosną – argumentuje Agnieszka Nachyła. Zobacz też: Raty kredytów szybują. Oto kilka sposobów na przetrwanie trudnych czasów Do tego dochodzi kwestia tego, czy banki będą pobierać opłatę za wcześniejszą spłatę kredytów mieszkaniowych o stałym oprocentowaniu, ponieważ mają one prawo do inkasowania takich opłat bez względu na to, ile lat minęło. Przed podpisaniem umowy czy aneksu warto sprawdzić, jaką politykę ma nasz bank w tym zakresie. Może się bowiem zdarzyć, że spadające za parę lat stopy procentowe spowodują, że może wtedy będzie warto spłacić przed czasem hipotekę o stałym oprocentowaniu i zaciągnięcie nowej o niższym. Więcej o tym zjawisku, którego obawiają się banki, piszemy w tym tekście. Z naszej ankiety przeprowadzonej wśród banków wynika, że tylko jeden z nich deklaruje gotowość do pobierania prowizji za wcześniejszą spłatę hipoteki o stałym oprocentowaniu. ℹ Jak wybrać najlepszą kartę kredytową? Poniżej prezentujemy zestawienie najlepszych kart kredytowych. Znajdziesz w nim informację o oprocentowaniu, opłacie za kartę, prowizji za wypłaty z bankomatów oraz obowiązującym okresie bezodsetkowym. Szczegóły karty kredytowej znajdziesz pod ikoną 🔍. Porównaj oferty, a następnie kliknij przycisk "Złóż wniosek" - przejdziesz na stronę instytucji finansowej, gdzie złożysz wniosek o kartę kredytową. Citi Simplicity w Citi Handlowy Oprocentowanie20% 🔍Jeśli spłacisz należność w terminie to odsetki nie zostaną naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0% Karta 0zł/12zł 🔍 Opłaty unikniesz, jeśli w miesiącu dokonasz transakcji na min. 1000 zł. Sprawdź jak oszczędzić 1200 zł rocznie płacąc kartą kredytowąDostęp do rabatów do 50% w Programie Korzyści Citi Specials 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:Program Citi Specials – rabaty do 50% u 300 partnerówProgram Bezcenne® Chwile – nagrody za swoje transakcje0 zł za powiadomienia SMS o transakcjachpłatności przez Google Pay i Apple Paykażdą transakcje powyżej 100 zł możesz rozłożyć na wygodne ratyOperator katy:MasterCardRodzaj karty:ZwykłaAktualne promocje:⭐ Voucher 600 zł do Biedronki w prezencie ⭐Minimalne wymaganiaWiek:18 latDochód netto:1200 złZatrudnienie w obecnej firmie:3 miesiąceOpłaty za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł (brak opłat, jeśli w miesiącu dokonasz transakcji na min. 1000 zł.) / 12 złWypłata gotówki zbankomatów:10%, min. 20 złTransakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):6,8% kwoty transakcji w walucie obcejParametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):26,28 %Oprocentowanie nominalne:zmienne 20%Okres bezodsetkowy:56 dniMaksymalny limit kredytowy:100 000 złKwota minimalnej spłaty:3,42%, min. 30 złPrzykład reprezentatywny:Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 26,28% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł , całkowita kwota do zapłaty 7925,3 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 20,0% w skali roku, całkowity koszt kredytu 925,30 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 781,30 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 660,44 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 08/07/2022 na reprezentatywnym przykładzie. Oprocentowanie4,5zł za każde 100zł Karta0zł/9,99zł 🔍→ 0 zł karta wirtualna→ 9,99 zł (mies.) karta fizycznaW ramach promocji na pakiet Space, karta fizyczna jest dostępna przez 3 miesiące za darmo. Bankomaty nd. 🔍 niedostępne Uproszczony do maksimum proces wnioskowania o limit kredytowyCashback do 10% za zakupy w wybranych sklepach (przy współpracy z Tipli)Najlepsze kursy przy płatnościach w walutach obcych 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:uproszczony do maksimum proces wnioskowania o limit kredytowyzwrot do 10% wartości zakupów w wybranych sklepachkarta wirtualna dostępna zaraz po rejestracjinajlepsze kursy przy płatnościach w walutach obcychspłacaj w terminie i korzystaj co miesiąc za darmoOperator katy:MasterCardRodzaj karty:Zwykła i wirtualnaAktualne promocje:⭐ Sprawdź Plan Space przez 3 miesiące za darmo ⭐Opłaty za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł / 9,99 zł0 zł karta wirtualna9,99 zł (mies.) karta fizycznaW ramach promocji na pakiet Space, karta fizyczna jest dostępna przez 3 miesiące za gotówki zbankomatów:niedostępneTransakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):Przewalutowanie odbywa się po kursie MasterCard – 3% wartości transakcjiParametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):67,15 %Oprocentowanie nominalne:stałe 0%, prowizja 4,5 zł na każde pożyczone 100 złOkres bezodsetkowy:45 dniMaksymalny limit kredytowy:ustalany indywidualnieKwota minimalnej spłaty:10% kwoty zadłużeniaPrzykład reprezentatywny:Reprezentatywny przykład dla produktu kredyt konsumencki – limitu kredytowego udzielonego na podstawie Umowy Twisto Kredyt: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 67,15 %, całkowita kwota kredytu 1 500 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 254,84 zł (w tym prowizja 254,84 zł, odsetki kapitałowe 0 zł), całkowita kwota do spłaty 1 754,84 zł, okres obowiązywania Umowy Twisto Kredyt – 121 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień r. na reprezentatywnym przykładzie. Udzielenie i wysokość kredytu uzależnione są od oceny zdolności kredytowej Klienta dokonanej przez kredytodawcę – Twisto Polska sp. z Karta kredytowa z Żubrem w Banku Pekao Karta0zł/19zł/39zł 🔍0 zł → w pakiecie „Standard”0 zł / 19 zł → w pakiecie „Złoty”0 zł / 39 zł → w pakiecie „Platynowy” Bankomaty7%/5%/3% 🔍Prowizja za wypłaty gotówki z bankomatów:7% → pakiet „Standard”5% → pakiet „Złoty”3% → pakiet „Platynowy” Mastercard® Bezcenne® Chwile → 5x więcej punktów za płatności kartą3 pakiety korzyści do wyboru → „Standard”, „Złoty” i „Platynowy” 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:Program Mastercard® Bezcenne® Chwilełatwa do uniknięcia opłata za kartęmożliwość rozłożenia na raty 10 x 0%,3 pakiety możliwości do wyboru,ubezpieczenie transakcji i zakupów internetowychzwrot za zakupy nawet do 360 zł rocznie w wyższych pakietachOperator katy:MasterCardRodzaj karty:ZwykłaAktualne promocje:⭐ Zbieraj do 5 razy więcej punktów z Bankiem Pekao ⭐Opłaty za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł → bezwarunkowe zwolnienie z opłat w pakiecie „Standard”0 zł/19 zł → w pakiecie „Złoty” (opłaty unikniesz, jeśli dokonasz transakcji na łączną kwotę 2000 zł w cyklu rozliczeniowym)0 zł/39 zł → w pakiecie „Platynowy” (opłaty unikniesz, jeśli dokonasz transakcji na łączną kwotę 3000 zł w cyklu rozliczeniowym)Wypłata gotówki zbankomatów:7% prowizji → w pakiecie „Standard”5% prowizji → w pakiecie „Złoty”3% prowizji → w pakiecie „Platynowy”Transakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):bez prowizji, przewalutowanie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej bankuParametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):9,92 %Oprocentowanie nominalne:stałe 9,7 %Okres bezodsetkowy:58 dniMaksymalny limit kredytowy:100 000 złKwota minimalnej spłaty:3%, min. 30 złPrzykład reprezentatywny:RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 9,92% przy założeniach: przyznany limit kredytowy 7300 zł wypłacony jednorazowo, w trybie transakcji bezgotówkowej, spłacany w 12 równych kwotach miesięcznych, oprocentowanie promocyjne stałe 9,7% w stosunku rocznym, całkowita kwota do zapłaty 7667,22 zł, całkowity koszt 367,22 zł obejmuje: odsetki 367,22 zł oraz opłatę miesięczną za obsługę karty 0 zł, okres kredytowania 12 miesięcy. Kalkulacja przygotowana na r. na reprezentatywnym przykładzie. Karta kredytowa Mastercard Standard w BNP Paribas Oprocentowanie20% 🔍Jeśli spłacisz należność w terminie to odsetki nie zostaną naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0% Karta 0zł/9zł 🔍 W ramach akcji promocyjnej karta jest darmowa przez 12 miesięcy. Po tym okresie opłaty można uniknąć, jeśli łączna wartość miesięcznych transakcji wyniesie min. 1000 zł. 0 zł za użytkowanie karty przez rok w ramach bonusuRabaty u partnerów w programie mamBONUS 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:brak opłaty za kartę przez 12 miesięcyopcja automatycznej spłaty zadłużeniapłatności przez Google Pay i Apple Payodnawialny limit kredytowyOperator katy:MasterCardRodzaj karty:ZwykłaAktualne promocje:⭐ Nawet 400 zł do wydania na Allegro ⭐Opłaty za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł / 9 złW ramach akcji promocyjnej karta jest darmowa przez 12 tym okresie opłaty można uniknąć, jeśli łączna wartość miesięcznych transakcji wyniesie min. 1000 gotówki zbankomatów:4,9%, min. 10 złTransakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):2% kwoty transakcji w walucie obcejParametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):26,97 %Oprocentowanie nominalne:zmienne 20 %Okres bezodsetkowy:56 dniMaksymalny limit kredytowy:30 000 złKwota minimalnej spłaty:3%, min. 30 złPrzykład reprezentatywny:Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na r. wynosi %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty zł, oprocentowanie zmienne 20%, całkowity koszt kredytu zł, (w tym: odsetki zł, miesięczna opłata za kartę 9 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po zł, 12 rata w wysokości zł. Visa Comfort Plus (ze stałą spłatą) w Santander Consumer Bank Oprocentowanie20% 🔍Jeśli spłacisz należność w terminie to odsetki nie zostaną naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0% Karta0zł/15zł 🔍Opłaty unikniesz, jeśli w miesiącu dokonasz transakcji na min. 1000 zł. Karta ratalna ze stałą kwotą do spłatyBrak opłaty miesięcznej za kartę (przy łącznych płatnościach na min. 1000 zł) 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:karta kredytowa ze stałą kwotą do spłaty,wniosek złożysz bez wychodzenia z domu,dostęp do ofert promocyjnych Visa Oferty,wysokość przyznanego limitu będzie zależeć od Twoich potrzeb i Twojej zdolności katy:VisaRodzaj karty:ZwykłaAktualne promocje:⭐ Zyskaj nawet 300 zł i ciesz się kartą bez opłat ⭐Opłaty za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł (brak opłat, jeśli w miesiącu dokonasz transakcji na min. 1000 zł.) / 15 złWypłata gotówki zbankomatów:6%, min. 10 złTransakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):1,26% kwoty transakcji w €2,52% kwoty transakcji waluty obcej innej niż €Parametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):29,89 %Oprocentowanie nominalne:zmienne 20 %Okres bezodsetkowy:54 dniMaksymalny limit kredytowy:10 000 złKwota minimalnej spłaty:Stała kwota uzależniona od wysokości przyznanego limituPrzykład reprezentatywny:Dla karty kredytowej ratalnej Comfort Plus ze stałą spłatą Santander Consumer Banku z siedzibą we Wrocławiu Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień r. wynosi 29,89%.Dla karty kredytowej ratalnej Comfort Plus ze stałą spłatą oferowanej przez Santander Consumer Bank dla limitu kredytowego w kwocie 3000 zł (całkowita kwota kredytu), z oprocentowaniem zmiennym w wysokości 20,00 %, wykorzystanego w całości w dniu zawarcia umowy przy pomocy transakcji bezgotówkowej, a następnie spłaconego w całości w terminie wskazanym na zestawieniu transakcji i operacji (zestawieniu transakcji płatniczych) jako termin spłaty kwoty minimalnej oraz zakładając, że w kolejnych okresach rozliczeniowych, po dokonaniu spłaty całości uprzednio wykorzystanego limitu, limit będzie ponownie wykorzystywany i spłacany analogicznie oraz przy założeniu, że Klient posiada kartę kredytową przez okres 12 miesięcy, z opłatą miesięczną za obsługę karty kredytowej – przy uwzględnieniu powyższych założeń – w kwocie 0,00 zł wyliczenia na dzień r. są następujące: całkowita kwota kredytu: 3000 zł; całkowita kwota do zapłaty: 3000 zł; całkowity koszt kredytu: 0,00 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%. Citibank-BP Motokarta w Citi Handlowy Oprocentowanie20% 🔍Jeśli spłacisz należność w terminie to odsetki nie zostaną naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0% 0 zł za wydanie i obsługę karty głównejDostęp do rabatów do 50% w Programie Korzyści Citi SpecialsKażdą transakcje powyżej 100 zł możesz rozłożyć na wygodne raty 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:Program Citi Specials – rabaty do 50% u 300 partnerówbez opłaty miesięcznej za wydanie i obsługę karty głównej0 zł za powiadomienia SMS o transakcjachpłatności przez Google Pay i Apple Paykażdą transakcje powyżej 100 zł możesz rozłożyć na wygodne ratyOperator katy:MasterCardRodzaj karty:ZwykłaAktualne promocje: wymaganiaWiek:18 latDochód netto:1200 złZatrudnienie w obecnej firmie:3 miesiąceOpłaty za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł Wypłata gotówki zbankomatów:10%, min. 20 złTransakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):6,8% kwoty transakcji w walucie obcejParametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):21,94 %Oprocentowanie nominalne:zmienne 20 %Okres bezodsetkowy:56 dniMaksymalny limit kredytowy:100 000 złKwota minimalnej spłaty:3,42%, min. 30 złPrzykład reprezentatywny:Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Motokarta-BP. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 21,94% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14000 zł , całkowita kwota do zapłaty 15562,6 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 20,0% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1562,60 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 0 zł, odsetki 1562,60 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 1296,88 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 08/07/2022 na reprezentatywnym przykładzie. Visa TurboKARTA w Santander Consumer Bank Oprocentowanie 20% 🔍 Jeśli spłacisz należność w terminie to odsetki nie zostaną naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0% Karta0zł/6,90zł 🔍Opłaty unikniesz, jeśli w miesiącu dokonasz transakcji na min. 1000 zł. Do 360 zł zwrotu rocznie za wybrane zakupyWniosek złożysz bez wychodzenia z domu Brak opłaty miesięcznej za kartę (przy łącznych płatnościach na min. 1000 zł) 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:360 zł zwrotu na wybrane zakupybezpłatny pakiet car assistance,wniosek złożysz bez wychodzenia z domu,dostęp do ofert promocyjnych Visa Oferty,Operator katy:VisaRodzaj karty:ZwykłaAktualne promocje: za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł (brak opłat, jeśli w miesiącu dokonasz transakcji na min. 1000 zł.) / 6,90 złWypłata gotówki zbankomatów:6%, min. 10 złTransakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):1,26% kwoty transakcji w €2,52% kwoty transakcji waluty obcej innej niż €Parametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):23,50 %Oprocentowanie nominalne:zmienne 20%Okres bezodsetkowy:54 dniMaksymalny limit kredytowy:10 000 złKwota minimalnej spłaty:5%, min. 50 złPrzykład reprezentatywny:Dla karty kredytowej Visa TurboKARTA oferowanej przez Santander Consumer Bank z siedzibą we Wrocławiu, wskazana wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) 23,50% wyliczona została na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień karty kredytowej TurboKARTA oferowanej przez Santander Consumer Bank dla limitu kredytowego w kwocie 5000 zł (całkowita kwota kredytu), z oprocentowaniem zmiennym w wysokości 20,00%, wykorzystanego w całości w dniu zawarcia umowy przy pomocy transakcji bezgotówkowej, a następnie spłaconego w całości w terminie wskazanym na zestawieniu transakcji i operacji (zestawieniu transakcji płatniczych) jako termin spłaty kwoty minimalnej oraz zakładając, że w kolejnych okresach rozliczeniowych, po dokonaniu spłaty całości uprzednio wykorzystanego limitu, limit będzie ponownie wykorzystywany i spłacany analogicznie oraz przy założeniu, że Klient posiada kartę kredytową przez okres 12 miesięcy, z opłatą miesięczną za obsługę karty kredytowej – przy uwzględnieniu powyższych założeń – w kwocie 0,00 zł wyliczenia na dzień r. są następujące: całkowita kwota kredytu: 5000,00 zł; całkowita kwota do zapłaty: 5000,00 zł; całkowity koszt kredytu 0,00 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%. Karta Kredytowa Silver w Credit Agricole Oprocentowanie 20% 🔍 Jeśli spłacisz należność w terminie to odsetki nie zostaną naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0% Karta 0zł/10zł 🔍Opłaty unikniesz, jeśli w okresie rozliczeniowym dokonasz transakcji na min. 700 zł. Nawet 50% zniżek w Klubie Rabatowym bankuOpcja automatycznej spłaty zadłużenia 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:płatności przez Google Pay i Apple Pay oraz Garmin Pay i Fitbit Payjuż od 1400 zł dochodu nettowygodne płatności w Interneciedostęp do nawet 50% zniżek w Klubie RabatowymOperator katy:Visa, MastercardRodzaj karty:ZwykłaAktualne promocje:BrakMinimalne wymaganiaWiek:18 latDochód netto:1400 złOpłaty za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł / 10 złOpłaty unikniesz, jeśli w okresie rozliczeniowym dokonasz transakcji na min. 700 złWypłata gotówki zbankomatów:5%, min. 12,90 złTransakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):3% kwoty transakcji w walucie obcejParametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):27,03 %Oprocentowanie nominalne:zmienne 20 %Okres bezodsetkowy:54 dniMaksymalny limit kredytowy:20 000 złKwota minimalnej spłaty:4%, min. 30 złPrzykład reprezentatywny:Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla karty Silver wynosi 27,03% dla kredytu w wysokości 3 200 zł, całkowita kwota do zapłaty spłacana w ciągu 12 miesięcy wynosi 3 896,73 zł. Oprocentowanie zmienne wynosi 20%, całkowity koszt kredytu wynosi 696,73 zł, w tym: odsetki 576,73 zł oraz opłata miesięczna za obsługę rachunku karty kredytowej 10 zł. Kalkulacja z r. na reprezentatywnym przykładzie. Visa Comfort w Santander Consumer Bank Oprocentowanie20% 🔍Jeśli spłacisz należność w terminie to odsetki nie zostaną naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0% Karta0zł/9,50zł 🔍Opłaty unikniesz, jeśli w miesiącu dokonasz transakcji na min. 1000 zł. Wniosek złożysz bez wychodzenia z domuBrak opłaty miesięcznej za kartę (przy łącznych płatnościach na min. 1000 zł) 🔍 Szczegóły karty Szczegóły karty kredytowej Podstawowe informacjeCechy karty:karta kredytowa ze stałą kwotą do spłaty,wniosek złożysz bez wychodzenia z domu,dostęp do ofert promocyjnych Visa Oferty,wysokość przyznanego limitu będzie zależeć od Twoich potrzeb i Twojej zdolności katy:VisaRodzaj karty:ZwykłaAktualne promocje:BrakOpłaty za korzystanieOpłata za wydanie karty:0 złOpłata za użytkowanie (mies.):0 zł (brak opłat, jeśli w miesiącu dokonasz transakcji na min. 1000 zł.) / 15 złWypłata gotówki zbankomatów:6%, min. 10 złTransakcje bezgotówkowe kartą:0 złPłatność kartą za granicą(opłata za przeliczenie waluty):1,26% kwoty transakcji w €2,52% kwoty transakcji waluty obcej innej niż €Parametry kartyRRSO (dla przykładu reprezentatywnego):26,47 %Oprocentowanie nominalne:zmienne 20 %Okres bezodsetkowy:54 dniMaksymalny limit kredytowy:10 000 złKwota minimalnej spłaty:Stała kwota uzależniona od wysokości przyznanego limituPrzykład reprezentatywny:Dla kart kredytowych w trybie bez wychodzenia z domu oferowanych przez Santander Consumer Bank z siedzibą we Wrocławiu, wskazana wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) 26,47% wyliczona została na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień kart kredytowych w trybie bez wychodzenia z domu oferowanych przez Santander Consumer Bank dla limitu kredytowego w kwocie 3100 zł (całkowita kwota kredytu), z oprocentowaniem zmiennym w wysokości 20,00%, wykorzystanego w całości w dniu zawarcia umowy przy pomocy transakcji bezgotówkowej, a następnie spłaconego w całości w terminie wskazanym na zestawieniu transakcji i operacji (zestawieniu transakcji płatniczych) jako termin spłaty kwoty minimalnej oraz zakładając, że w kolejnych okresach rozliczeniowych, po dokonaniu spłaty całości uprzednio wykorzystanego limitu, limit będzie ponownie wykorzystywany i spłacany analogicznie oraz przy założeniu, że Klient posiada kartę kredytową przez okres 12 miesięcy, z opłatą miesięczną za obsługę karty kredytowej – przy uwzględnieniu powyższych założeń – w kwocie 0,00 zł wyliczenia na dzień r. są następujące: całkowita kwota kredytu: 3100,00 zł; całkowita kwota do zapłaty: 3100,00 zł; całkowity koszt kredytu: 0,00 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%. Oceń naszą porównywarkę: AKTUALNIE TRWAJĄCE PROMOCJE Założenia, na których podstawie powstał ranking kart kredytowych Karta kredytowa jest niezwykle wygodnym i praktycznym narzędziem. Pozwala poprawić kondycję domowych finansów oraz wspomaga w nieoczekiwanych wydatkach. Odpowiednio użytkowana pozwala „obracać” pieniędzmi banku, nie ponosząc przy tym żadnych kosztów. Należy przy tym pamiętać o jej terminowej spłacie oraz nie przekraczaniu obowiązującego limitu. Ranking kart kredytowych stworzyliśmy z myślą aby w jak największym stopniu ułatwić wybór najlepszej karty kredytowej. Dbamy o to aby w zestawieniu ukazywały się jedynie najkorzystniejsze propozycję, a oferty w nim zawarte były zawsze aktualne. Jeśli chcesz mądrze i świadomie wybrać swoją „idealną kredytówkę”, poświęć parę minut na lekturę tego artykułu. Karta kredytowa – co powinno się o niej wiedzieć? Można śmiało stwierdzić, że karta kredytowa jest swego rodzaju finansową hybrydą. Z jednej strony jest środkiem płatniczym, pozwala na bezgotówkowe zakupy w sklepie oraz przez internet, można nią dokonywać wypłat pięniędzy z bankomatów. Z drugiej zaś strony jest kredytem, zapewniającym szybki i wygodny dostęp do dodatkowej gotówki. W odróżnieniu do kart debetowych, karty kredytowe nie są powiązane z naszym kontem bankowym. Do jej obsługi otwierany jest osobny rachunek techniczny, na który wpłacamy pieniądze na spłatę zadłużenia. O ile w przypadku kart debetowych, podczas płatności wydajemy pieniądze znajdujące się na naszym koncie, tak w przy kartach kredytowych sprawa wygląda inaczej. Płacąc kartą kredytową korzystamy z pieniędzy banku, a przyznany limit (np. 10 000 zł) jest swego rodzaju kredytem. Wyjątkową zaletą oraz wadą takiego rozwiązania jest okres bezodsetkowy (wynosi on zwykle ok 54 dni), podczas którego korzystanie z długu nic nas nie kosztuje. Jest to bardzo wygodne, jednak przy odrobinie nieuwagi możemy wydać więcej pieniędzy niż jesteśmy w stanie zwrócić w danym okresie rozliczeniowym. Korzystanie z karty kredytowej przestaje być darmowe, jeśli nie spłacimy całego zobowiązania w terminie, wtedy też zostają naliczane odsetki. Mądre korzystanie z karty kredytowej może przynieść spore korzyści, warto więc wiedzieć jak obchodzić się z tego typu produktem. Jak tworzymy ranking kart kredytowych? Karta kredytowa jest dość złożonym produktem finansowym. Powinniśmy zwracać uwagę na większą ilość parametrów niż w przypadku kart debetowych. Dlatego też, podczas oceniania atrakcyjności kart kredytowych, podzieliliśmy ich parametry na 4 sekcje:Opłaty. Wszelkie koszty związane z korzystaniem i wydaniem karty kredytowej. Bonusy. Korzyści wynikające z korzystania z karty kredytowej, w tym programy partnerskie, zniżki oraz „moneyback” za zadłużenia. Długość okresu bezodsetkowego, minimalna kwota do spłaty, możliwość rozłożenia na raty oraz opłaty za przekroczenie Dodatkowe okresowe korzyści i nagrody wynikające z założenia karty kredytowej. Nie wszystkie brane pod uwagę sekcje posiadają taką samą „wagę”. W naszym zestawieniu uznaliśmy, że decydujące znaczenie mają koszty związane z korzystaniem z karty kredytowej. Na jakie opłaty warto zwrócić uwagę? Odpowiedź na to pytanie, znajdziesz poniżej. Ile kosztuje karta kredytowa? Najbardziej atrakcyjna karta kredytowa to taka, która nie generuje żadnych kosztów lub w łatwy sposób daje możliwość ich uniknięcia. Oczywiście przy założeniu, że wszelkie wydatki spłacamy w terminie oraz nie przekraczamy wyznaczonego limitu. Decydując się na kartę kredytową, warto zwrócić uwagę jakie mogą nas obowiązywać opłaty:Opłata za wydanie karty kredytowej. Jednorazowa opłata związana z wydaniem karty. W większości przypadków opłata nie jest za wydanie karty dodatkowej. Dla jednego rachunku można mieć więcej niż jedną kartę, np. dla członków za użytkowanie (mies. / roczna). Zazwyczaj jest to od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie lub w formie opłaty rocznej. Często można jej uniknąć wykonując wymaganą miesięczną aktywność np. transakcje kartą na min. 1000 wypłaty gotówki z bankomatów. Prowizja za wypłatę gotówki, zwykle od 3 – 10% wartości bezgotówkowe kartą. W większości przypadków nie jest pobierana opłataPłatność kartą za granicą (opłata za przeliczenie waluty). W przypadku płatności za granicą może być pobierana dodatkowa opłata za za przekroczenie limitu karty. Bank może pobrać opłatę z powodu przekroczenia ustalonego limitu kredytowegoJak widać posiadanie karty kredytowej może się wiązać ze sporymi wydatkami, dlatego też warto mieć świadomość obowiązujących opłat. Okres bezodsetkowy Podczas trwania okresu bezodsetkowego, z tytułu korzystania z karty kredytowej nie są naliczane odsetki. Aby jednak darmowa karta kredytowa nie zamieniła się w wysoko oprocentowany kredyt, warto pamiętać o kilku terminach oraz zasadach spłaty karty kredytowej obywa się w równych comiesięcznych cyklach. Na koniec każdego z nich, posiadacz otrzymuje wyciąg z podsumowaniem wszystkich poniesionych wydatków. Zakończenie każdego z cyklów nie oznacza przymusu natychmiastowej spłaty zadłużenia – mamy na to określoną liczbę dni. Jeśli spłacimy je w całości, a termin nie zostanie przekroczony to nie poniesiemy kosztów odsetkowych. W naszym przykładnie okres bezodsetkowy trwa 54 dni, podczas którego możemy się cieszyć darmowym rozliczeniowy 1. Trwa 30 dni, a podczas jego trwania są sumowane wszystkie nasze zakupy. Po jego zakończeniu otrzymujemy wyciąg wydatków, a następnie rozpoczyna się kolejny 30 dniowy cykl na spłatę cyklu rozliczeniowego 1. Otrzymujmy 24 dni na spłatę 1 cyklu rozliczeniowego. Jeśli spłacimy całą kwotę w terminie, nie zostaną naliczone co jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić całości kwoty w terminie? W takim przypadku przewidziana jest minimalna spłata zadłużenia, czyli oddanie bankowi np. 5% pożyczonej kwoty. Reszta wydatków zostanie zamieniona na oprocentowany kredyt wraz z regulaminowymi odsetkami. Będą one dopisywane, aż do momentu całkowitej ich spłaty. Kto może skorzystać z karty kredytowej? Karta kredytowa jest produktem wydawanym przy podobnych procedurach co kredyty i pożyczki. Bank udostępnia nam swoje pieniądze, dlatego też dokładnie ocenia ryzyko związane z pożyczeniem nam gotówki. O kartę mogą wnioskować osoby pełnoletnie, posiadające zdolność do czynności prawnych oraz posiadające udokumentowane źródło dochodów. Wysokość przyznanego limitu kredytowego uzależnione jest od naszej wiarygodności i zdolności kredytowej, a w przypadku złej historii, bank może odmówić wydania karty. Karty kredytowe w promocji Ważnym punktem w dobrze karty kredytowej są oferowane promocje i bonusy. Podczas wyboru oferty, każdy dodatek jest mile widziany, a niekiedy to właśnie on decyduje, że wybierzemy tą kartę, a nie inną. Dodatkowe korzyści wynikające z codziennego użytkowania niewątpliwie są dużym atutem. Banki oferują programy lojalnościowe, zniżki w wybranych sklepach lub np. moneyback za zakupy. Wskaźnikiem atrakcyjności takich przywilejów jest ich przydatność oraz brak dodatkowych kosztów. Dużą popularnością cieszą się karty kredytowe z moneback’iem (zwrot za płatności dokonane kartą), dzięki którym jesteśmy w stanie „odzyskać” część kwot wydanych na zakupy. W skali roku pozwala to oszczędzić nawet kilkaset złotych. Warto sięgać po „kredytówki” podczas trwania okresowych promocji. Zwykle aby odebrać dodatkową nagrodę, bank wymaga od nas określonych miesięcznych aktywności – np. 5 płatności kartą w cyklu rozliczeniowym lub łączną sumę wydatków na kwotę min. 1000 zł. Jeśli warunki są przejrzyste i mało wymagające, warto zastanowić się nad taką propozycją. Oferowane korzyści mogą być różne – od nagrody rzeczowej (np. smartfon) do e-bonów (np. 300 zł) do wykorzystania w sklepach. Ranking kart kredytowych – aktualne i wiarygodne źródło informacji Ze swojej strony dokładamy wszelkich starań aby prowadzony przez nas ranking kart kredytowych był sprawdzonym i rzetelnym źródłem informacji. Szanujemy twój czas, dlatego oferty monitorujemy na bieżąco, a wszystkie zmiany aktualizujemy poprzez dodanie do rankingu nowych propozycji oraz poprawy parametrów tych istniejących. Działamy z myślą, że stworzone zestawienie ofert ułatwi Ci podjęcie mądrej i przemyślanej decyzji, która przyniesie Ci wymierne korzyści w przyszłości.

jeżeli oprocentowanie kredytu w banku w skali roku wynosi 20